Cinco Consejos para la
Planificación de la Jubilación en una Desafiante Economía
"Y ahora ¿Qué hago?" Esta es la pregunta que se
hacen todos los hijos de la guerra que están en la cúspide de la jubilación de
los veintitantos y que acaban de empezar a ahorrar para su retiro. Hoy, la
volatilidad del mercado nos ha dejado a todos en la oscuridad.
Christine
Marcks, directora de jubilación Prudential advierte que: "Los retos de la
economía actual, nos aconsejan volver a los principios básicos, como el compromiso
con los ahorros personales, o la búsqueda de asesoría profesional que ayude a
los inversionistas a evaluar su situación personal, utilizando un enfoque
holístico para la planificación de la jubilación."
Es importante para todas las personas, adoptar un enfoque
inteligente acerca de la preparación para la jubilación, no importa cuán lejos
de ella pueda estar. Prudential ha desarrollado "Los cuatro pilares de la
jubilación en EE.UU." como marco para discutir cómo pueden prepararse los
estadounidenses para su vida de jubilados.
Para la mayoría de los estadounidenses, un solo pilar no
sería suficiente para satisfacer sus necesidades de ingresos en su jubilación.
Ahora, más que nunca, para ahorrar y planificar de manera eficaz para una
jubilación segura, las personas deben considerar la forma en que la seguridad
social, los programas que proporciona el empleo, los ahorros personales y las
opciones de jubilación, afectarán su capacidad de vivir cómodamente en el
futuro.
Aquí presentamos cinco principios que retornan a lo básico,
para ayudar a llevar de nuevo sus planes de jubilación de regreso al buen
camino en este desafiante mercado:
1.
Conozca las opciones y los resultados
para delinear sus beneficios de seguridad social. Si está a punto de jubilarse, asegúrese
de comprender sus opciones y como puede maximizar sus beneficios de seguridad
social. Que le queden claras las implicaciones fiscales de los beneficios
anticipados o postergados.
2.
Siga aprovechando y maximizando los
programas provistos por su lugar de trabajo. Si aún no lo ha hecho, inscríbase en el plan de
cotización definida de financiamiento de su lugar de trabajo o el que esté
disponible. Debe aportar al menos lo suficiente para obtener la máxima ventaja
de la contribución hecha por el patrocinador. No es momento de
"desperdiciar el dinero." También considere las opciones de los
planes de inversión; tales como los fondos de inversión a fecha fija, los
programas de ubicación automática de activos, e incluso, los instrumentos con base
a garantías que puedan proteger los ingresos y los ahorros y ofrecerle el pago
de la jubilación.
3.
Aproveche al máximo sus ahorros. A pesar de la incertidumbre en
la economía, mantenga la calma. Siga el principio básico de diversificación en
las inversiones, que continua siendo un elemento importante de cualquier plan
financiero. Trabaje con un asesor financiero que ubique adecuadamente sus
activos, en base a la edad, la tolerancia al riesgo y los años que le quedan
para su jubilación.
4.
Evalúe y quizá reevalúe sus opciones de
jubilación. La
actual recesión puede requerir que vuelva a examinar sus principales opciones
de jubilación, como cuándo jubilarse o en donde vivir. Un enfoque fiscal eficaz
sobre el ingreso por jubilación, puede desempeñar una parte importante en la
duración de los activos de su jubilación. Comprenda las implicaciones
financieras del estilo de vida que desea y considere las opciones lógicas de su
situación personal.
5.
Buscar asesoría de un profesional
financiero. Si
aún no tiene un asesor financiero, un amigo o colega de confianza puede ser una
buena fuente de referencia. Tómese el tiempo para conversar con un profesional
que le pueda proporcionar asesoría detallada sobre la planificación de su
futura jubilación.
Como dice Marcks: "Planificar la jubilación
ahora, con el enfoque de volver a lo básico, es muy importante". "En
una economía a la baja, todos debemos de tomar una posición realista sobre cómo
pueden verse afectadas las diferentes áreas de nuestra jubilación; con el fin
de tener un brillante futuro financiero."
